二套房改善型住房才能贷
首付50%利率1.1倍
《通知》规定,第二套住房公积金个人住房贷款首付款比例不得低于50%,贷款利率不得低于同期首套住房公积金个人住房贷款利率的1.1倍。
目前,加息后的5年以上期限公积金贷款基准利率为4.05%,根据本次《通知》,二套房贷公积金利率上浮10%,就变为了4.455%。以贷款40万元、20年期限、等额本息还款为例,原先月供为2434.47元,共支付利息184273.5元。利率上浮10%后,则月供变为2520.89元,共支付利息205013.98元,月供和利息负担分别增加了约86元、2.1万元。
然而,即使公积金贷款利率上浮10%,还是比眼下的银行贷款利率划算。加息后的银行5年以上商业贷款利率为6.14%,按新规定最低只能优惠到8.5折,变为5.219%,这就依然比上浮10%后的公积金贷款利率高出0.769个百分点。
条件是:必须是改善型住房
尽管第二套住房使用公积金贷款利率要上浮,但和同样上浮的银行商业贷款相比仍优惠许多。加息后的5年以上期限银行商业贷款基准利率为6.14%,上浮后成为6.754%,比上浮10%的公积金利率高出2.299%。公积金因此继续表现出明显的优势,这就不得不让人担心,投资、投机性购房需求会借道公积金贷款来降低成本。
《通知》中的一条规定,则让这种愿望落空———并非所有二套房贷款都可以使用公积金。《通知》规定:“第二套住房公积金个人住房贷款的发放对象,仅限于现有人均住房建筑面积低于当地平均水平的缴存职工家庭,且贷款用途仅限于购买改善居住条件的普通自住房”。这就意味着,并不是说购房人只要愿意多付首付和利息,就能为自己的二套房贷到公积金。只有改善型住房,才能办公积金二套房贷款。