个人住房贷款工作流程是买方要与开发商签订《商品房预售契约商品房预售契约》;支付30%以上的房款;去房管部门办理预售登记;办完预售登记后,买方持契约正本,填写借款申请及借款合同;贷款买房应具备的条件有具有完全民事行为能力的自然人;具有城镇常住户口或有效居留身份;有稳定的职业和收入,信用良好,有按期还贷款本息的能力;不享受购房补贴的,不低于购买住房全部价款的20%作为购房的首期付款;享受购房补贴的,以个人承担部分的20%作为购房首期付款;有银行认可的资产作为抵押或质押,或有足够代偿能力的单位或个人作为偿还贷款本息、并承担连带责任的保证人;具有购房合同或协议,所购住房价格基本符合银行或银行委托的房地产估价机构的评估价值。