根据你提供的信息本人推荐如下:
贷款期限5年(60个月),贷款利率6.4%(上浮10%的话7%),贷款10W(手中余钱21W+贷款10W-需贷款28.4W=2.6W,2.6W为备用金,家有急事或入户时用)。
年化利率6.4% 还款如下:
等额本金还款,首月还款2616.67元,次月依次递减11元左右。五年利息总和为:13066.67元。
等额本息还款,每月还款2366.89元,五年利息总和为13610.52
年化利率7% 还款如下:
等额本金还款,首月还款2666.67元,次月依次递减12元左右。五年利息总和为:14291.67元。
等额本息还款,每月还款2394.62元,五年利息总和为14941.97
根据以上信息可以看出五年还款等额本息、等额本金还款利息差距不大。家庭年收入10W,每年拿出3W左右的钱来还房贷压力还是不大的!